마이너스대출 연체 시 채무조정제도을 이용하여 확인하자
우리가 살다보면 생각하지 못한 국면을 맞이하는 때가 와요.
최근 들어 힘들어진 경제 때문에 자신의 일자리를 위협받거나 월급이나 월수입일 이전만큼 창출을 해내지 못해서, 부채에 관해서 고민하게 된답니다.
간신히 힘을 내서 지내왔지만, 앞으로는 희망이 전혀 느껴지지 않는 순간에서 포기말고 한 번 더 도약할 수 있도록 법원에서 운영하는 대표적인 제도인 개인회생을 이 글에서 소개하고 보다 자세히 알아볼까 합니다.
해당 제도를 맨 처음 들어본 분 혹은 접해본 분들은 상당히 생소하게 다가올 수 있는데요.
각 지역에 있는 관할법원이 주도로 진행하고 있고 채무에 대한 어려움을 조정해주는 제도인데요.
본인이 가진 자산과 지금 발생하는 월 수입 에 비례해서 채무가 너무 커서 살아가는 데 끔찍함을 느끼는 분들을 위해서 조정을 통해 채무에 관해서 법률적 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 합니다.
지금 충분히 소득활동을 할 수 있는 여건이 될 뿐만 아니라 명시해 둔 자격 기준에 딱 맞는 이에게 인가 및 면책결정을 해주는 것이죠.
그러니 혼자서 생각해놓은 기준을 가지고 될까 안될까를 고민하지 말고 법적으로 조언을 줄 수 있는 조력자를 통해 나의 현 상황을 쭉 이야기 한 후 진행할지를 판단하는 방법이 좋죠.
신용채무를 할 경우 최대 10억, 담보채무는 15억까지 신청할 수 있으며 주식,도박,코인,과소비도 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변인에게 발생한 채무, 보증 채무에 달하기 까지 개인적으로 발생한 모든 종류의 채무가 포함될 수 있답니다.
그에 대한 제일 큰 변수는 뭐냐 하면 바로 신청인의 재산, 소득입니다.
만약에 매달 벌어들이는 월급이 명시된 돈보다 적을 경우, 사실 개인회생을 준비하는 것 조차 불가능하기 때문입니다.
이와 같은 경우에 해당된다면, 개인파산이라는 방법을 선정하여 진행해야 하죠.
그러한 제한 사항은 바로 보통 변제금을 계산하는 방법에서 기인하는데요.
변제금이 무엇인가 하면 바로 개시할 때부터 지정해 둔 계좌에 내는 값을 말하죠.
신청할 경우 제대로 된 납부가 이루어져야 인가 결정을 받아낼 수 있어요.
이러한 과정을 총합 3년 간 매월 반복해서 하게 되며 만약 갚지 못한 남은 채무는 도와주는 방식입니다.
만약에 내가 총 얼마를 부담해야 할 지 알기를 바랄 때는 어떻게 계산해야 좋은지를 헤아려 볼 수 있죠.
이러한 경우 총 변제금의 계산은 앞에서 얘기했던 수입에 기본 생활비를 제하는 방식으로 정해지는데요.
혹여나 별개로 꾸준히 나가는 금액이 있을 시 소명을 통해서 추가적인 생계비를 받는 방법도 가능하답니다.
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월잠리 근처에 살고 있는 직장인 A는 30세가 되자 어느샌가 사회 생활을 이어가고 있는 자신을 보게되었다고 해요.
어렸을 때부터 세상과 점점 타협한 결과라고 얘기할 수 있어요.
제일 큰 이유는 본격적으로 사회 생활을 준비 하면서 많은 돈이 요구됐기 때문입니다.
그렇지만 그 때 필요한만큼의 돈을 갖고 있지 않은 까닭에 대학교 전공을 살려서 사회 생활에 곧바로 들어가게 된 것이죠.
그나마 다행인 건, 컴퓨터공학과를 나왔기 때문에 일을 자리잡는 과정은 생각보다 고단하지 않았답니다.
다만 상사 밑에서 근무하고, 다달이 월급을 받아야 하는 지금의 삶이 많이 행복한 인생은 않았습니다.
그럴수록 어렸을 적 꿈만 계속 머릿속에 맴돌 뿐이었죠.
이처럼 오로지 출퇴근만 하게되는 삶을 모내게 된 지 어언 4년이 흐르고 지금와서 보니 직장 내에서도 은근 좋은 자리를 맡게될 수 있었어요.
연봉도 상당히 만족할만한 금액으로 증가하여 여유자금도 나름대로 저축할 수 있었죠.
살아가는 것은 확연하게 안정된 삶이긴 하지만 사는 것에 관한 전체적인 만족스러움은 그 정도로 올라가지 못했다고 하더군요.
나름 자금을 모은 다음, 언젠가는 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 마음이었던 것인데요.
결국 마침내 그에 적절한 시기가 찾아오자, 조금의 지체도 없이 곧바로 사표를 작성하였다고 하더군요.
오랜 기간 해온 직장 생활로 다양한 경험까지 갖춘 A에게, 미래와 관련된 두려움이란 없었어요.
어느 정도 실패를 계산해야 하는 일이었지만, 그 속에 숨겨진 가능성을 캐치한 것이었습니다.
그렇지만 그 때 당시 마련해 둔 돈만을 써서 생각하는 사업을 개시하기에는 조금의 무리가 따랐고, 따로 돈을 빌려 좀 더 필요한 자금을 마련했죠.
이러한 선택이 월잠리 개인회생의 시발점이 될 것이라는 점은 꿈에서도 전혀 짐작하지 못하고 말이죠.
계속되는 실패를 겪으며 늦게라도 어떻게든 표적을 바꾸기 위해 시도하기도 했지만 오히려 역효과만 일어날 뿐이었답니다.
계속 몇 개월 간 손해보는 일이 반복되어 큰 손실을 이겨내야 했다고 해요.
얼마 전에 결국 큰 결단을 내려 하던 사업을 끝내게 되었답니다.
사업을 했던 건물 및 물품을 전부 팔아버린 다음 같이 근무하던 직원들의 급여를 주고서 그렇고 나서 남은 돈으로 채무를 갚았다고 했어요.
하지만 그 과정 속에서 총 7170만원이라는 부채가 생기고 말았죠.
지금 당장 이자 또한 내야 하는데 아무리 따져봐도 돈이 있을만한 경우가 없었답니다.
결국, 비슷비슷한 업체에 다시 한 번 취업하기에 이르렀고 이 돈을 가지고 월잠리 개인회생 절차를 해보기로 했죠.
변제금으로 이용되는 가용소득의 경우 53만원이 된답니다.
해당 금액을 36개월 동안 낼 것이라고 가정할 경우 월잠리 개인회생을 거쳐서 70~80%의 채무를 도움받을 수 있는 셈이랍니다.
물론 말씀드린 금액은 원금을 기준으로 하여 계산한 돈이고 이자까지 모두 다 포함할 경우 실제로 받는 이득은 더 많다고 볼 수 있습니다.
채권자집회를 포함한 개시 절차를 전부 문제 없이 마친 끝에, 천만 다행으로 승인 여부의 결정을 받게 될 수 있었다고 하더군요.
중간중간에 한 두 개의 보정명령이 나올 때도 있었으나, 재빠르게 대응했던 것이 좋은 방향으로 작용한 것 같아요.
지금 당장은 만약이라도 변제금이 미납되는 일이 아예 없도록 각별히 신경 써가며 면책 시점을 기다리고 있다고 합니다.
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개인회생이란 한 개인이 감당불가능한 수준에 이르러 파탄에 마주하게 된 빚에 대한 채무자의 비용 부담을 최소화하기 위해 갖춰진 국가상의 제도입니다.요즘과 같이 경제 상황이 불안한 상황에 처하자 많은 이들이 관리하고 있던 일에 문제가 야기된다거나, 다니던 직장에서의 구조조정으로 인하여 해임되는 등 뜻하지 않은 난처한 상황을 경험하게 된다고 합니다.
최소한의 생활을 영위하기 위한 소비는 앞으로 눈 감는 날까지 지속적으로 될 뿐만 아니라 무조건 나올 수 밖에 없는 세금이나 관리비 등의 돈은 끊임없이 지출되는데 급작스럽게 소득이 끊기게 되자 부득이 대출에 손을 내밀게 되는 것이죠.
애초에 채무를 갖고 있던 분들이라면 채무를 갚지 못한 채로 또 하나의 새로운 채무를 가지게 되는 것이기에, 만약 상황이 해결되지 않고 유지된다면 당연히 계속해서 채무는 발생할 수 밖에 없게 되는 것입니다.
그렇게 감당할 수 없는 상황에 직면하게 되었을 경우에 월잠리개인회생 등의 절차를 통해 채무 조정 절차를 진행하게 되는 것입니다.
개인회생은 채무에 대해 이자의 경우 전액, 원금은 많게는 90%까지 책임을 줄여주기 때문에 채무자으로서는 굉장히 힘이 되는 제도일 수 밖에 없답니다.
그런 까닭에 이러한 제도를 악용하려는 사람이 증가하고, 부정한 방법을 이용하는 상황이 증가해 한층 더 철저하고 복잡한 심사 및 절차를 시행하고 있어요.
막상 현재 과도한 빚더미를 가지고 있으나 개인회생에 대한 정보가 전혀 없어서 신청 가능한 자격에 들어맞기는 한지, 절차는 어떤 방식으로 이루어지는지 전혀 알 수 없을 때가 있잖아요.
월잠리개인회생을 원만하게 진행하기 위해서는 신청 가능한 자격과 방법 및 절차에 대한 파악이 우선입니다.
먼저 신청 자격은 최저 생계비 이상의 수입이 꾸준하게 발생함을 밝혀낼 수 있어야 해요.
만일 별다른 소득이 없거나, 아니면 최저 생계비를 전혀 보장받지 못하고 있는 상황이라면, 이 때는 개인회생이 아니라 파산 과정을 밟아야 하기 때문이에요.
대출, 사채, 도박, 개인 간의 금전거래, 지나친 소비 생활 등 모든 부채에 대하여 조정이 가능하여 충분히 면책이 가능하다는 이로운 점이 존재하지만, 조정 가능 금액에 기본적으로 한도가 책정되어 있어 보유한 채무금액에 대하여 파악하는 것이 중요한 포인트입니다.
또, 가지고 있는 전재산이 갚아야 하는 총 금액보다 적기 때문에 재산을 팔더라도 채무를 상환할 수 없는 상황에 놓인 경우 마찬가지로 신청하실 수 있답니다.
월잠리개인회생은 최저 생계비를 제외한 금액으로 따로 변제금을 정하여 3년이라는 기간 안에 분할납부하는 형식으로, 본인의 현재 생활 환경을 계속 유지하며 변제할 수 있습니다.
그와 달리 파산이라는 것은 보유 자산을 전부 팔아서 채권자에게 갚는 방식이랍니다.
두 제도는 이루고자 하는 목적은 같으나, 각각의 특징이 상이하며, 각각의 장점 그리고 단점을 지니고 있답니다.
만일, 현재 소득이 있기에 고수해왔던 생활 패턴과 보유 재산을 유지하기 위해서는 파산보다는 개인회생을 진행하는 것이 훨씬 안정적인 방식으로 채무 탕감이 가능합니다.
이와 같이 다양한 장점을 가지고 있는 개인회생을 신청하려면 사전에 수 십장의 서류를 준비하는 과정이 필요하기 때문에 신청 절차부터 다소 고생스럽고 힘들 수 있어 각별히 신경을 써야 하는데요.
신청서를 쓰고, 부채가 어떻게 발생되었으며, 왜 즉시 체납이 불간능했는지 등을 디테일하게 알려야 하는 개인회생 진술서와 함께 변제 기간 동안 채무를 어떤 식으로 갚아나갈 것인지에 대한 앞으로의 계획을 작성한 계획안을 써서 제출하게 됩니다.
개인회생 진술서에 기입되는 내용 가운데 사기를 친 사실이 적발되는 경우 개인회생이 아예 기각될 수 있어 각별이 주의하여 거짓이나 꾸밈이 없이 사실대로 써야 할 것입니다.
그러나 무조건 진실되게 작성해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 채무 사유를 굉장히 자세하게 작성하는 경우에는 오히려 불이익을 받을 수 있는데요.
이럴 경우, 개인회생이 받아들여질 확률이 낮아질 수 있고, 신청 승인이 나더라도 변제금 산정에 있어 희망하는 성과를 맛보지 못할 수도 있답니다.
그렇기 때문에 이 분야에 대한 경험이 풍부해 풍부한 지식과 노하우를 가진 전문가의 도움을 통해 진행하는 것이 유리한 것인데요.
첨삭 가능한 범위 안에서 채무자에게 불리할 수 있는 사실과 유리한 사실을 수정하여 기다리는 결과물을 얻어내는 것이 좋습니다.
또, 해당 절차를 진행할 때 개인회생 채권자집회를 통해서 채권자를 대면하는 등의 복잡한 법적 절차가 이루어질 때 보다 더욱 숙력자의 필요성을 사무치게 느끼게 되실 거예요.
월잠리개인회생을 하게 되면 먼저 금지 및 중지 처분이 떨어져 채권자의 강압적인 추심이나 독촉과 같은 행위가 금지되는데요.
자산에 대한 강제집행 역시 제지되며, 또한, 거스를 경우 법적 절차에 의해 그에 상응하는 처벌을 받게 되기에 채무자는 훨씬 편한 상황에서 이후 절차를 해결해나갈 수 있답니다.
개인회생의 특징상 근무를 계속할 수 있으며, 직책에 대한 불이익 또한 없는데요.
절차 진행에 대한 사실이 담당자와 채무자를 제외하고는 어떠한 사람에게도 발설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 공인자격이 반드시 갖춰져야 하는 직무와 직급 역시 불이익 없이 준비 가능합니다.
또, 가족에게도 불이익이 떨어질 가능성조차 전혀 없으며, 면책이 결정되면 채무 연체에 대한 사실 자체가 삭제되어 자유롭게 경제적인 활동을 펼칠 수 있습니다.
또, 신용불량에서도 벗어나서 마찬가지로 자유로운 금융 거래 또한 가능해지며, 본인 명의의 재산을 자유롭게 소지할 수 있답니다.
월잠리개인회생은 채무자의 부담을 줄여주기 위해 마련된 제도인 만큼 원활하게 진행하여 최종 면책을 통하여 다시 살아가는 것이 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 받아 더욱 원활하게 풀어나갈 수 있도록 자체적인 수임료 후불제와 수임료 분납제도를 시행하고 있답니다.
게다가 공짜로 상담을 실시하고 있으니 부담스럽게 생각하지 마시고 언제든 편하게 문의하시길 기다리겠습니다.
재빠른 면책을 통해 한 시라도 빠르게 사회로 복귀하실 수 있도록 물심양면으로 도와드릴게요.
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