신용카드대금 연체 대출 받은 돈채무조정 상세히알기
삶을 살다보면 생각하지 못한 국면을 만나게되는 날이 옵니다.
요즘같이 힘들어진 경제 상황에서는 나의 직장을 위협받는다거나 월급이나 월소득을 원래만큼 창출하지 못하여, 부채에 대해 고민합니다.
간신히 힘을 내서 지내왔지만, 이 뒤로부터는 최소한의 희망도 느껴지지 않는 순간이라도 포기말고 또 한 번 도약할 수 있는 법원에서 운영하는 제도 중 하나인 개인회생을 한 번 말씀드리고 알아볼까 합니다.
개인회생이라는 제도를 처음 들어본 분 또는 접해보시는 분들은 무척 생소할 수 있죠.
각 지역의 관할법원에서 곧바로 진행하고 있고 빚과 관련된 힘든 상황을 조정해주는 제도인데요.
내가 지닌 자산 그리고 지금 버는 월 소득 에 비례하여, 채무가 훨씬 크기 때문에 살아가는 데 괴로움을 경험하고 있는 분들께 조정을 통하여 채무에 대해 법률적 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 하죠.
현재 충분히 돈벌이를 할만한 여건이 되며 자격 기준에 맞는 분들께 인가 그리고 면책을 결정해주는 것인데요.
그러므로 본인이 생각해놓은 기준을 가지고 내가 자격이 될까 안될까를 고민하기보다는 법률적으로 조언해주는 전문인력을 찾아가서 자신의 현 상황을 완전히 이야기하고 나서 준비할지를 정확하게 결정하는 방법이 좋답니다.
신용채무를 할 경우 최고 10억, 담보채무는 최대 15억에 이르기까지 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비도 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 사적으로 발생한 모든 채무가 포함이 가능합니다.
이와 관련된 가장 큰 변수는 무엇보다도 여러분의 재산과 월 소득이랍니다.
만약에 다달이 벌고 있는 월급이 기재된 기준보다 적을 시, 처음부터 개인회생 시작조차 가능하지 않기 때문이죠.
이러한 경우 개인파산을 정하여 진행해야 하죠.
이런 제한 사항은 바로 보통 변제금의 계산 방식에서 기인하는데요.
변제금이란 바로 개시할 때부터 지정했던 계좌에 내는 값을 말하는데요.
신청할 시 납부가 똑바로 이루어져야지만 인가 승인을 받을 수 있죠.
해당 과정을 모두 합해 3년 간 매달 계속하게 되고요, 상환을 못한 그 밖의 채무 금액을 깎아주는 방식이에요.
만약 본인이 얼마정도의 금액을 내야 하는지 궁금할 때는 어떻게 계산해야 하는지를 짐작할 수 있어요.
이때 총 변제금은 앞에서 얘기했던 월수입에 필요한 생활비를 빼는 방법으로 정해집니다.
혹시나 추가적으로 꾸준히 들어가는 지출이 있을 시 소명을 통해서 별도의 기본 생계비를 요청하는 것 역시 가능하죠.
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합가리에 거주하고 있는 직장인 ㅂ는 40대가 되어서 언제부터인지는 모르겠으나 사회 생활을 계속해서 버티고 있는 현재의 자신을 알게되었다고 하네요.
어렸을 적부터 현실과 타협하게 된 상태라고 말할 수 있어요.
그도 그럴 것이 본격적으로 사회 생활을 준비할 때 매우 많은 돈이 요구됐기 때문입니다.
다만 당시 충분한 여유자금을 갖고 있지 않은지라 학부 때의 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 바로 들어가게 된 것인데요.
그나마 다행인 건, 컴퓨터공학과를 나왔기 때문에 직업을 얻어내는 과정 자체는 생각보다 어렵지 않았습니다.
하지만 회사 상사 밑에서 근무하며 다달이 월급을 받는 지금의 삶이 그렇게 행복하지는 않았죠.
이를 자각할수록 어렸을 적 갖던 꿈만 계속해서 ㅂ의 머릿속에 맴돌 뿐이었죠.
이처럼 단순하게 출퇴근만이 반복되는 일상을 산 지 어언 8년이 흘러버렸고 이제와서 보니 현재 회사 내에서도 나름 좋은 입지를 맡게될 수 있었어요.
급여도 나름 괜찮은 만큼으로 높아져서 여유자금도 목표한 것 만큼 모으게 될 수 있었어요.
살아가는 것은 분명 안정되었음에도, 일상에 관한 만족도는 사실 그리 높지 못했다고 했어요.
생각한 만큼의 목돈을 모은 후에는 결국 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 생각이었던 것인데요.
그리고 마침내 그 시점이 찾아오자, 약간의 주저함도 없이 사직서를 작성하였다고 했습니다.
오랫동안 해온 직장 생활로 여러 경험까지 쌓아둔 ㅂ에게, 앞으로 두려움이란 없었답니다.
어느 정도 실패할 가능성을 고려해야 하는 일이었긴 하지만, 그 속에 있는 가능성을 캐치한 것이었습니다.
그렇지만 당시에 저축한 여유자금만을 가지고 사업을 시작하기에는 조금의 무리가 따른지라 돈을 빌려서 보다 더 필요한 준비금을 마련하였습니다.
그 선택이 합가리 개인회생의 시작이 될 것이라는 점은 꿈에도 알지 못하고 말이죠.
계속되는 실패를 겪으면서 늦게라도 표적을 바꾸려고 시도했지만 오히려 역효과만 일어날 뿐이었죠.
이렇게 몇 개월 간 손해보는 게 계속되어 큰 적자를 이겨내야 했다고 합니다.
마침내 눈물을 머금고 사업을 끝마치게 되었답니다.
사업을 했던 건물 및 물품들을 팔아버린 뒤에 같이 일하던 직원들의 월급을 모두 주고 그 다음에 남은 돈으로 빚을 갚았다고 했어요.
그렇지만 그 과정을 거치며 총 2920만원이라는 어마어마한 부채가 남고 말았죠.
지금 바로 이자 또한 해결해야 하지만 아무리 따져봐도 돈이 생길 게 없었답니다.
어쩔 수 없이 비슷비슷한 직장에 다시 취업하게 되었으며 이 월급을 기반으로 해서 합가리 개인회생 절차를 준비하기로 하였습니다.
변제금에 해당되는 가용 소득은 대강 68만원이 되는데요.
이 금액을 36개월 동안 지불한다고 가정해보면 합가리 개인회생을 통해 70프로부터 80프로까지의 채무를 탕감받게 되는 셈이랍니다.
일단 이 금액은 원금을 기준으로 해서 계산한 것이고 이자까지 전부 포함하면 실제 탕감 금액은 훨씬 더 좋다고 생각할 수 있답니다.
채권자집회를 포함한 개시 절차를 무사히 거친 다음에, 다행히 인가 결정을 받아 볼 수 있었다고 합니다.
그 과정에서 몇 가지 보정명령이 나오긴 했지만, 신속하게 대응했던 게 긍정적으로 작용한 것 같아요.
지금은 실수로 변제금이 미납되는 일이 아예 없을 수 있도록 특히 체크하면서 면책 시점만 기다리고 있다고 했습니다.
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